（最新）香港银行牌照申请注册指南，Register Hong Kong Bank License

香港银行牌照申请注册指南

在香港申请银行牌照是一个复杂且严格的过程，需要遵守特定的法规和程序。以下是详细的指南，涵盖从牌照介绍到常见问题的各个方面，由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

香港实行存款机构三级制，按照存款金额、年期及业务性质，将存款机构分为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司，统称为「认可机构」。

官网：银行三级发牌制度 链接：hkma.gov.hk

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2. 发牌监管机构

香港金融管理局（HKMA）是香港的银行业监管机构，负责批准和监督香港的银行业及其他接受存款业务。

官网：认可、发牌、指定与审批 链接：hkma.gov.hk

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3. 持牌情况

截至目前，香港共有164家认可机构，包括持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司。

官网：机构一览表 链接：hkma.gov.hk

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4. 银行牌照(即存款机构）类型

香港的银行牌照分为以下三种类型：持牌银行、有限制牌照银行、接受存款公司，每类机构的业务范围、监管要求和经营模式有所不同。

4.1. 持牌银行（Licensed Banks）

业务范围

• 经营往来及储蓄存款业务；

• 接受公众任何金额和期限的存款；

• 支付或接受客户签发或存入的支票；

• 不受限制地使用「银行」之名。

特点

• 持牌银行是香港银行业的核心，提供全面的银行服务，包括零售、商业及企业银行业务。

• 受香港金融管理局（HKMA）监管，必须符合严格的资本充足率、流动性及风险管理要求。

• 可以在香港提供综合性的金融服务，如个人银行、贷款、投资管理、跨境支付等。

4.2. 有限制牌照银行（Restricted Licence Banks）

业务范围

• 主要从事商人银行及资本市场活动业务；

• 可接受50万港元或以上任何期限的存款。

特点

• 主要专注于批发银行业务，如企业融资、资本市场交易等。

• 其主要客户群体包括企业客户、机构投资者及高净值个人。

• 在业务范围上较持牌银行有所限制，不能接受金额少于50万港元的存款。

• 这些银行通常提供结构性融资、投资银行、信贷安排等金融服务。

4.3. 接受存款公司（Deposit-taking Companies）

业务范围

• 主要从事私人消费信贷、商业贷款及证券等多种专门业务；

• 可接受10万港元或以上，最初存款期最少为3个月的存款。

特点

• 这类机构通常由银行拥有或与银行有联系，主要提供特定领域的金融服务，如消费信贷和商业贷款。

• 业务通常涵盖汽车贷款、信用贷款、房地产贷款等零售及商业金融业务。

• 受香港金融管理局（HKMA）监管，但在接受存款的限制上比持牌银行更严格。

4.4.机构一览表

持牌银行一览表 - 点击此处下载

持牌银行是香港银行业的主要组成部分，提供全面的银行服务。持牌银行一览表列出了所有在香港获得牌照的银行，包括本地银行和外资银行。

有限制牌照银行一览表 点击此处下载

有限制牌照银行一览表列出了所有在香港获得有限制牌照的银行，这些银行主要从事商人银行和资本市场业务。

接受存款公司一览表 - 点击此处下载

接受存款公司一览表列出了所有在香港注册的接受存款公司，这些公司主要从事私人消费信贷、商业贷款及证券等业务。

（具体机构名单可参考香港金融管理局HKMA官方网站）

本地代表办事处

在香港以外成立为法团的银行可以在香港设立本地代表办事处，但有关办事处不得从事任何银行业务，其主要职责只限于与香港客户之间的联系工作。
链接：本地代表办事处一览表 (EXCEL 档案, 35.0 KB)

认可机构和本地代表办事处地址
链接：认可机构和本地代表办事处联络资料一览表 (EXCEL 档案, 122.5 KB)

任何企业如欲在香港经营银行业务或接受存款的业务，均必须获得金管局发出的经营牌照。香港实行存款机构三级制，按照存款金额、年期及业务性质，划分为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司，统称为「认可机构」。

4.5.银行牌照类型总结

• 持牌银行：提供全面的银行服务，接受任何金额和期限的存款。

• 有限制牌照银行：专注于商人银行和资本市场业务，接受50万港元或以上的存款。

• 接受存款公司：主要从事消费信贷和商业贷款，接受10万港元或以上、存款期最少为3个月的存款。

这些机构一览表可以帮助公众了解香港各类存款机构的类型及其业务范围，并有助于投资者、企业及个人更好地选择合适的金融服务提供者。

（若需进一步详细信息，如最新名单、牌照申请条件、资本金要求等，请参考香港金融管理局HKMA官网或相关法规。）

1. 持牌银行：可经营往来及储蓄存款业务，接受公众任何金额和期限的存款，并支付或接受客户签发或存入的支票。

2. 有限制牌照银行：主要从事商人银行及资本市场活动业务，可接受50万港元或以上任何期限的存款。

3. 接受存款公司：大部分由银行拥有或与银行有联系，主要从事私人消费信贷、商业贷款及证券等多种专门业务，可接受10万港元或以上，最初存款期最少为3个月的存款。

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5. 注册优势

在香港申请银行牌照具有以下优势：

• 国际金融中心地位：香港作为全球领先的金融中心，拥有完善的金融基础设施和法律体系。

• 自由市场经济：香港实行自由市场经济，资金进出自由，税制简单且税率低。

• 区域枢纽：地理位置优越，是连接亚洲其他市场的桥梁。

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6. 注册申请条件

申请香港银行牌照需满足以下条件：

(1) 银行名称

• 独特性：名称需独特且未被其他注册实体使用。

• 合规性：名称应符合香港金融管理局的命名规定。

(2) 资本金要求

根据银行类型，最低资本要求如下：

• 持牌银行：3亿港元

• 有限制牌照银行：1亿港元

• 接受存款公司：2500万港元

资本金需在牌照颁发前缴足，并存入指定账户。

(3) 高级管理团队

• 董事会：至少有三名董事，其中至少一名为香港居民。

• 管理团队：需具备相关银行业经验，确保银行的稳健运营。

• 合规官：需任命一名合规官，负责反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）事务。

• 风险管理官：需任命一名风险管理官，负责银行的风险控制和管理。

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7. 申请注册流程

申请银行牌照的流程通常包括以下阶段：

阶段一：准备阶段

• 市场调研：评估香港银行业市场，确定业务定位。

• 组建团队：组建符合要求的董事会和管理团队。

• 准备文件：包括公司章程、经营计划、风险管理政策等。

阶段二：提交申请

• 提交申请表：向香港金融管理局提交完整的银行牌照申请表。

• 附加文件：提交所需的支持文件，如业务计划、财务预测、合规政策等。

阶段三：审查与评估

• 尽职调查：香港金融管理局对申请人的背景、财务状况和业务计划进行详细审查。

• 现场考察：香港金融管理局可能会进行现场考察，评估银行的运营准备情况。

阶段四：初步批准

• 条件性批准：如果申请通过初步审查，香港金融管理局将给予条件性批准，申请人需在规定时间内满足特定条件。

阶段五：最终批准

• 满足条件：申请人满足所有条件后，香港金融管理局将颁发正式的银行牌照。

• 开业准备：银行需在牌照颁发后12个月内开业，开业前香港金融管理局将进行现场检查，确保所有运营设施和制度已到位。

申请周期：整个申请过程可能需要12至18个月，具体取决于申请材料的完整性和香港金融管理局的审查进度。

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8. 政府收费

申请银行牌照涉及的政府费用包括：

• 申请费：提交申请时需支付，金额根据银行类型和业务范围而定。

• 牌照费：在获得批准后支付，用于颁发正式牌照。

• 年度监管费：银行运营期间需每年支付的监管费用。

具体费用标准可参考香港金融管理局的最新规定。

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9. 公司年审及续牌

• 年度审计：银行需每年进行财务审计，并向HKMA提交审计报告。

• 合规报告：定期提交合规报告，确保遵守所有相关法规。

• 续牌申请：银行牌照通常有固定期限，到期前需提交续牌申请，并满足续牌条件。

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10. 常见问题

Q1：外国公司可以在香港申请银行牌照吗？

A1：可以，但需在香港注册本地法人实体，并满足所有申请条件。

Q2：申请银行牌照需要多长时间？

A2：整个过程可能需要12至18个月，具体取决于申请材料的完整性和HKMA的审查进度。

Q3：最低资本金要求是多少？

A3：根据银行类型不同，最低资本金要求也不同，例如持牌银行需3亿港元。

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11. 概括总结

在香港申请银行牌照是一个复杂且严格的过程，需要满足多项条件并遵循规定的流程。申请人应充分准备，确保所有要求得到满足，以顺利获得牌照并成功运营银行业务。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜唐生获取帮助，以确保业务合法合规！申请银行牌照 | 合规许可服务 | 选择仁港永胜，让老板少走弯路。